Door te budgetteren hou je het overzicht en de controle over je uitgaven en weet je of die passen bij je inkomsten. Veel mensen zien budgetteren als een manier van geld besparen. Maar dat is slechts een onderdeel. Het gaat vooral om het vinden van de juiste balans, zodat je juist wel geld overhoudt om leuke dingen te doen en je niet in de financiële problemen komt. Daarom belicht dit artikel budgetteren en ligt de focus op geld overhouden voor leuke dingen.
Budgetteren in het digitale tijdperk
Vroeger waren verleidingen vooral te vinden als je door winkels liep of bij het lezen van reclamefolders en het zien van advertenties op televisie. Maar nu komen ze gewoon op je telefoon binnen en draag je ze letterlijk met je mee in je broekzak of handtas. Bovendien zijn de advertenties vaak afgestemd op je persoonlijke voorkeuren, en daardoor aantrekkelijker dan ooit. Het resultaat is dat het nog moeilijker is geworden om de verleiding te weerstaan. Juist daarom is budgetteren nog belangrijker geworden.
Betalen gaat snel en gemakkelijk
Advertenties zijn niet alleen veelvuldiger en indringender geworden. Meestal bestaat er namelijk ook de mogelijkheid om de opgehemelde producten onmiddellijk te kopen. Met een paar tikken op je smartphone boek je in enkele ogenblikken een vakantie, bestel je een nieuwe gadget of koop je nieuwe kleding voor de zomer. Producten bestellen kost geen enkele moeite meer en worden een dag later bij je thuis afgeleverd.
Genoeg geld aan het einde van de maand
Aan het begin van de maand leven als een koning of koningin heeft vaak tot gevolg dat de eindjes uiteindelijk met moeite aan elkaar worden geknoopt totdat het salaris weer wordt overgemaakt. Dat brengt stress met zich mee en geeft je tijdens de laatste dagen van de maand amper tot geen ruimte om leuke dingen te doen. Terwijl je juist zin hebt om uit eten te gaan met vrienden, een gokje te wagen bij een van de top Belgische online casino’s of om spontaan een weekendje weg te boeken. Dat is te voorkomen door zorgvuldig te budgetteren.
De 50/30/20 regel als beginpunt
Misschien heb je weleens van de 50/30/20 regel gehoord. Het is een overzichtelijke strategie om je budget in kaart te brengen en de controle te houden. De regel is als volgt opgedeeld:
- 50% van je inkomen is bestemd voor essentiële uitgaven. Dat is bijvoorbeeld de huur of hypotheek van je woning, verzekeringen, boodschappen, de energierekening en vervoer.
- 30% is voor leuke dingen en wordt daardoor ook wel “fun money” genoemd. Dat is best een aanzienlijk deel en dat besteed je aan uit eten gaan, vakanties en spullen die je koopt voor je hobby of gewoon ter vermaak.
- 20% reserveer je om schulden af te lossen of te sparen. Die 20% is dus vooral gericht op het verbeteren van je financiële positie op de lange termijn.
Je bent natuurlijk niet verplicht om deze regel te volgen. Maar het is wel handig om het tenminste te gebruiken ter indicatie. Voor veel mensen is het namelijk best even schrikken dat gemiddeld 50% wordt uitgegeven aan de standaard levensbehoeften.
Breng je inkomsten en uitgaven in kaart
De inkomsten bestaan hoofdzakelijk uit het netto maandinkomen. Om te budgetteren neem je dat als uitgangspunt. Daar trek je allereerst de vaste lasten van af. Die vormen een aanzienlijk deel van de totale uitgaven. Maar ze zijn relatief eenvoudig te budgetteren omdat ze iedere maand hetzelfde zijn. Onder vaste lasten vallen:
- Huur of hypotheek
- Gas, water en licht
- Verzekeringen
- Abonnementen (internet, telefoon, Netflix, Spotify, sportvereniging)
- Kosten voor vervoer
- Kinderopvang
Genoeg vrij besteedbaar inkomen overhouden
Door passende budgettering weet je iedere maand hoeveel je uit kunt geven en vermijd je financiële stress. Dat is fijn, want hierdoor hoef je niet iedere keer het saldo van je bankrekening te checken voordat je naar de supermarkt gaat en is een (kleine) impulsaankoop meestal ook geen probleem. Vrij besteedbaar inkomen zorgt ervoor dat je meer plezier uit het leven haalt. Voorbeelden zijn:
- Een avond uitgaan
- Nieuwe kleding kopen
- Je hobby verder uitbouwen
- Een kaartje kopen voor een concert
- Dineren in een restaurant
- Spontaan een vakantie boeken
Als je weet dat er genoeg geld op je rekening staat, heb je geen last van schuldgevoel als je iets koopt dat je niet per se nodig hebt.
Het automatiseren van je financiën
Een beetje structuur maakt budgetteren een stuk minder ingewikkeld en bewaar je probleemloos het overzicht. Een van de gouden regels is om te sparen voordat je geld uitgeeft en niet andersom. Boek automatisch een vast bedrag over naar je spaarrekening zodra je salaris is overgemaakt. Daarbij is het helemaal geen gek idee om gebruik te maken van meerdere spaarrekeningen. Daardoor hou je automatisch een bedrag apart voor noodgevallen en heb je een losse rekening voor “fun money”.
Beleggen met rendement
Door alle spanningen op het wereldtoneel is de koers van beleggingen momenteel lastig te voorspellen. Daarom is het verstandig om extra goed op te letten wanneer je hiervoor kiest. Daar komt bij dat het altijd een prima idee is om je uitvoerig in te lezen en de risico’s van beleggen te begrijpen. Als je beleggen ziet als een vorm van sparen is het verstandig om te kiezen voor relatief stabiele beleggingsproducten, zoals ETF’s en obligaties. Handelen in losse aandelen brengt namelijk veel meer risico met zich mee en vraagt om uitvoerige kennis over de aandelenmarkt. Het is sowieso handig om alleen geld te beleggen dat je kunt missen.
Maak gebruik van digitale mogelijkheden
Door alle digitale verleidingen ontstaan er nog weleens financiële problemen. Maar het is gelukkig ook mogelijk om moderne techniek in te zetten om dat te bestrijden. Via verschillende applicaties is het eenvoudig om op je smartphone of laptop je financiën bij te houden. Waarschijnlijk vind je zo’n hulpmiddel bij je eigen bank. Maar er zijn ook onafhankelijke apps die je naar hartenlust instelt.
Conclusie: door te budgetteren haal je meer plezier uit het leven
Budgetteren is een mooie manier om de controle te houden over je uitgaven en financiële stress te vermijden. Het is makkelijker om te sparen en je geniet zonder schuldgevoel van spontane uitgaven. Daarnaast is het ook de route naar financiële onafhankelijkheid. Budgetteren is niet beperkend. Integendeel: je bent juist veel vrijer in je uitgaven en hebt een stuk minder zorgen aan je hoofd.
Wat is het verschil tussen budgetteren en besparen?
Bij budgetteren gaat het er vooral om dat je de controle houdt over je uitgaven. Je maakt een plan en gaat op een bewuste manier met geld om. Besparen betekent het verminderen van de uitgaven. Budgetteren kan daarbij helpen, maar richt zich vooral op het vinden van de balans.
Hoe pas ik de 50/30/20-regel toe als ik weinig inkomen heb?
De 50/30/20-regel is een richtlijn. Bij lagere inkomens zijn de vaste lasten (de 50) vaak een groter deel van de uitgaven. Hierdoor is het lastiger om de 30 en 20 over te houden. Je spaarpercentage naar beneden bijstellen of zoeken goedkopere manieren om plezier te hebben zijn effectieve oplossingen.
Wat als onverwachte kosten mijn budget overhoop gooien?
Het is op zich geen ramp als dat af en toe gebeurt. Maar het is wel belangrijk om terug te kijken en te realiseren wat er misging. Door het opbouwen van een noodpotje kun je onverwachte uitgaven makkelijker opvangen.